Stine og Carl investerer børneopsparingen for at opnå renters-rente effekten

Stine og Carl bor i et mindre hus i Silkeborg, hvor de begge arbejder i en stor familieejet virksomhed – Stine i HR og Carl i produktudvikling. Parret har to mindre børn på henholdsvis 1 og 3 år. Familien har en masse drømme for fremtiden, som de gerne vil føre ud i livet, når børnene bliver lidt ældre. Udover deres egne drømme om ekstra bil, rejser og tilbygning, så ønsker de også at give deres børn et økonomisk rygstød med på vejen, til en dag når de selv skal starte deres egen voksentilværelse.

Stine og Carl har valgt den klassiske børneopsparing, hvor de hver måned indsætter et beløb på en konto i et pengeinstitut. Her står de og trækker renter og bliver til en god opsparing, som børnene kan bruge, når de er mellem 14 og 21 år. Stine og Carl bør dog overveje, om de skal investere opsparingen i enten aktier eller investeringsforeninger. Fordelen er, at de med en god investeringshorisont har mulighed for at benytte renters-rente-effekten, og det faktum at afkastet er skattefrit, til at give deres to børn et endnu større økonomisk tilskud, end hvis opsparingen står kontant i hele perioden.

Hvis Stine og Carl løbende indbetaler og investerer de maksimalt tilladte 6.000 kr. (2023) årligt på deres børns børneopsparinger i 12 år, indtil de rammer indbetalingsloftet på 72.000 kr. (2023), så vil børnene på deres 21-års fødselsdag stå med hele 128.000 kr. i hånden, hvis afkastet er på 4 procent efter inflation.* Havde de modsat ikke investeret opsparingen, men ladet den stå kontant, var opsparingen altså hele 56.000 kr. mindre.**

*Ingen omkostninger medregnet.
**Historiske afkast er ikke en garanti for fremtidige afkast.

Casen er med fiktive personer.