Vores investeringskoncept
Vi stræber efter et højt langsigtet afkast
Uanset hvilken risikoprofil du vælger, så stræber vi altid efter at levere så højt et afkast til dig som muligt.
26. april 2026
Konfirmanderne kommer!
Af Head of Client Relations, East Helle Snedker
De kommende uger er mange familier samlet for at fejre de unge der bliver konfirmeret eller nonfirmeret. De fleste får også gaver med sig ind i de voksnes rækker, og derfor vil jeg benytte lejligheden til at minde om skattereglerne for pengegaver, så konfirmanden får mest ud af dem.
Først og fremmest udløser lejlighedsgaver indenfor ”rimelige grænser” ikke en afgift.
Definitionen af en rimelig grænse er ikke helt fast defineret for gaver, men det er til gengæld kontantbeløb, du forærer til en nærtstående.
Man kan for eksempel give op til 80.600 kr. til et barnebarn (jf. grafikken). Grænsen gælder for hver bedsteforælder – så mormor og morfar må give op til 161.200 kr. i år til sammen. Men mindre kan naturligvis også gøre det.
Kommer pengene blot ind på en indlånskonto, kan de hurtigt være ude igen. Hvis du derfor er gavegiver, og gerne vil sikre længere holdbarhedstid, er der en række muligheder du kan benytte.
Det kan være, at gaven skal gå til et højskoleophold, start på egen bolig, studiestart, dannelsesrejse eller lignende – og dermed måske først skal bruges om fire til seks år. Her er der to gode veje at følge:
Aktiesparekontoen: Her kan indsættes helt op til 174.200 kr. Pengene kan investeres i aktier, hvis konfirmanden for eksempel gerne selv vil vælge nogle selskaber han eller hun tror på.
Alternativt er det en god idé at placere pengene i en investeringsforening, der investerer globalt og på tværs af sektorer. Så er arbejdet med at vælge aktier udliciteret til nogen, der har fokus på opgaven 24/7. På den måde opnås spredning – hvilket er en af grundreglerne indenfor investering. Når først pengene er investeret, så sørger pengeinstituttet for at sende 17% af overskuddet til Skat hvert år i januar måned, så her skal den unge ikke selv foretage sig noget. Hvis mormor og morfar har flere penge i sparegrisen, kan de hvert efterfølgende år supplere med at indbetale det, der er trukket i skat for året der gik. På den måde vil der over de kommende år forhåbentligt kunne skabes en rigtig god opsparing i en attraktiv opsparingsform, hvor skatten er helt nede på 17%.
Et almindeligt åbent depot kan også være en rigtig god model. Her er skatten lidt højere (mellem 27-42%), men hvis det unge menneske ikke selv udnytter sit personfradrag ved fritidsjob (54.100 kr. i 2026), kan dette bruges til at betale skat med. Personfradraget kan dog kun udnyttes, hvis der investeres i noget, der beskattes som kapitalindkomst – hvilket kan være blandede foreninger med både aktier og obligationer, eller ETF’er. Afgørende er, at den pågældende investeringsforening IKKE optræder på Skats positivliste (den kan findes via Google).
Investerer du 100.000 kr. i dag og lader dem være i fred de næste 7 år – det kunne være fra konfirmanden er 14 år, til 21 år – så vokser 100.000 kr. til 160.000 kr. hvis der kan skabes et afkast på 6% efter skat.
Gavegivere med meget lange briller på, kan også vælge en anden løsning. De kan nemlig oprette en Aldersopsparing i pengeinstituttet til konfirmanden. I år kan der indbetales op til 9.900 kr. på en Aldersopsparing. Hvis du fortsætter med at indbetale dette beløb hvert år indtil konfirmanden når sin pensionsalder, og hvis vi fortsat antager at pengene vil kunne forrentes med 6% efter pensionsafkastskat på 15,3% hvert år, så har opsparingen rundet 3.5 mio. kr. når konfirmanden går på pension. Dette skyldes den fantastiske rentes-rente-effekt, der virker helt enestående, når den får lov at virke over meget lange tidshorisonter.
Uanset i hvilken form, du vælger at give pengegaver til konfirmanden, så skal både aktiesparekonto, åbent depot og aldersopsparing oprettes i konfirmandens eget navn og CPR-nummer. Om det oprettes i konfirmandens eget pengeinstitut, eller i dit, så er det en god anledning til at lære det unge menneske lidt om økonomi. I kan mødes en gang om året og se på, hvordan det er gået. Tale lidt om, hvordan I vil investere i det kommende år, og hvad der har indflydelse på, om det går godt eller mindre godt.
Som bedsteforældre eller andre nærtstående, er det en rigtig god gave at lære unge mennesker gode økonomiske vaner, så de er godt rustede til fremtiden. Noget tyder på, at de offentlige kasser ikke vil være mere gavmilde i fremtiden, så det at være økonomisk ansvarlig og selvstændig bliver i høj kurs. Det kan du være med til at præge og hjælpe med allerede fra en tidlig alder.
Stort tillykke til alle kon- og nonfirmanderne herfra!
Disclaimer
Ovennævnte er udarbejdet af Formueplejekoncernen til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge noget værdipapir. De nævnte oplysninger med videre kan heller ikke betragtes som anbefalinger eller rådgivning af juridisk, regnskabsmæssig eller skattemæssig karakter. Formueplejekoncernen kan ikke holdes ansvarlig for tab forårsaget af kunders/investorers dispositioner – eller mangel på samme – på baggrund af oplysningerne i ovennævnte. Vi har bestræbt os på at sikre, at oplysningerne i ovennævnte er fuldstændige og korrekte, men kan ikke garantere dette og påtager os intet ansvar for fejl eller udeladelser.
Investorer gøres opmærksom på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast og kursudvikling ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. For yderligere information kontakt venligst info@formuepleje.dk
Vil du vide mere?
Få en second opinion eller bestil en intropakke og få mere viden om, hvad vi kan gøre for dig.
Bestil en intropakke
Få en uforpligtende intropakke og læs mere om Formuepleje, vores investeringsløsninger, og hvad vi kan gøre for dig og din formue.
Få seneste nyt
Hold dig opdateret om investering, privatøkonomi og den aktuelle udvikling på de finansielle markeder med Formueplejes nyhedsbrev.
Tal med en rådgiver
Bliv kontaktet af en rådgiver og få en uforpligtende snak om, hvad vi kan gøre for dig og din økonomi.
Få viden om dine muligheder med Formuepleje
Vores fonde
Vi har fonde til alle risikoprofiler
Vores fonde bygger på teorien om den optimale portefølje. Vi har investeringskoncepter til alle risikoprofiler, hvadenten den er lav, middel eller høj.
Personlig rådgivning
Skal vi tage en snak om dine investeringer?
Når vi rådgiver om din formue og investeringer, kigger vi altid på dine individuelle behov og ønsker om risiko og investeringshorisont.