Solen står op igen – også på aktiemarkedet

Cathrine Ørbech Couriol er seniorrådgiver i Formuepleje i Hellerup. Hun rådgiver om investering og formueoptimering og ser det som sin vigtigste opgave at sikre sine kunder en helhedsorienteret rådgivning.

I sin rådgivning kommer Cathrine derfor grundigt omkring emner som pension, skat, testamente og fremtidsfuldmagt – for god formuepleje handler om meget mere end investering – det handler om mennesker, relationer og livsomstændigheder, siger hun.

Hvilke principper og metoder lægger du særligt vægt på i din rådgivning?

For mig handler formueoptimering først og fremmest om en grundig risikovurdering. Mange kunder siger, de gerne vil have høj risiko, men følelsesmæssigt er det ikke altid helt så let. Det vigtige er at finde det rette leje og sikre, at der altid er en buffer – penge, der kan bruges uden at skulle sælge ud i et dårligt marked.

Markederne har været meget volatile siden corona, og derfor er planlægning vigtigere end nogensinde. Mange af mine kunder har stadig høj risiko i porteføljen, men med større spredning. Det giver dem flere muligheder og mere ro – og det har de været glade for.

Hvordan bruger du den her ”helhedstilgang” i din rådgivning?

Helhedstilgangen er helt central i min rådgivning. Det handler ikke kun om investering og skat – det handler også om mennesker, relationer og livssituationer. På kundemøderne taler vi derfor fx om fremtidsfuldmagter, testamenter og pensionsforhold. Jeg beder også om at se kundens samlede pensionsbillede, så vi ikke overser noget vigtigt.

Noget af det mest meningsfulde for mig er at kunne hjælpe en kunde med at støtte fx et barnebarn økonomisk fx via en pensionsopsparing – det skaber både tryghed og værdi.

Hvad er dit råd til investorer, som føler sig utrygge i et uroligt marked som nu?

Det vigtigste er at have en buffer. Jeg anbefaler altid, at man har lidt ekstra kontanter stående – især hvis man har en stor formue og et højt forbrug. Kontanter svinger ikke med markedet, og det giver ro at have adgang til kontanter.

Derudover er det vigtigt at have en balanceret portefølje – fx en kombination af lavrisikofonde og fonde, der performer, når markedet er med os.

Og så er der nogle grundregler, jeg altid vender tilbage til: Når markedet stiger, kan det være klogt at skrue lidt ned for risikoen. Når det falder – så skal man ikke paniksælge.

Mit råd er: Ring til din rådgiver, hvis du føler dig urolig. Generelt skal man passe på ikke at lade sig styre af følelser. Vi mennesker har det med at blive ”grådige”, når det går godt, og bange, når det går dårligt – men det er netop i de situationer, man har brug for et klart hoved og en langsigtet plan.

Og så skal man huske sig selv på, at tider med turbulens er uundgåelige. Solen står op igen, også på aktiemarkedet.

Hvordan bruger du selv de råd og strategier, du giver dine kunder?

Jeg kører også et fast årshjul med mine kunder – i november og december kigger vi på skat, både privat og i pensionsregi. Vi planlægger ud fra, hvornår pengene skal bruges, og hvad der skal være af buffer.

Det gør investeringsrådgivningen meget stærkere. For man kan ikke styre markederne – men man kan styre, hvordan man selv planlægger i forhold til dem.