Spring til indhold

14. september 2025

Skal, skal ikke - indbetale mere på pension resten af året?

Af kundedirektør Helle Snedker

En dag stopper du med at få løn og/eller med at få udbytter fra dine erhvervsaktiviteter, fordi du stopper med at arbejde eller drive virksomhed. Det er den dag, du går fra at spare op til at spare ned.

Nedsparing er en svær disciplin, som udfordrer mange. Jeg ser det i min hverdag som rådgiver for formuende kunder. De spørgsmål, der især trænger sig på, er:

1) Er min opsparing tilstrækkelig til, at jeg kan leve det liv, jeg vil - fra nu af, til jeg ikke er her mere?

2) Hvilke dele af min opsparing skal jeg tage hul på hvornår?

Rådgivningen kommer omkring alle de vigtige sider af nedsparing, som det kan være svært selv at have overblik over.

For eksempel er det vigtigt at tage højde for, hvordan afkastet af dine investeringer udvikler sig undervejs i nedsparingsperioden, og hvilken beskatning, der sker af afkast på opsparing i forskellige skattemiljøer.

Mens du er i opsparingsperioden, er spørgsmålene ofte nogle andre:

1) Skal jeg spare op i frie midler, pension og/eller betale af på mine lån?

2) Skal jeg investere med lav, middel eller høj risiko?

Ikke én løsning til alle

Der findes ikke én løsning, som kan anbefales til alle, men en hel del råd kan bruges af de fleste.

Aktuelt går især et spørgsmål igen: Skal jeg købe Novo-aktier? Det er der i princippet ingen, der kan svare på, men det er tydeligt, at Novo fortsat er en del af investeringerne i en lang række fonde - så en lang række af de professionelle investorer mener fortsat, at det vil give et tilfredsstillende afkast at købe Novo til den nuværende pris med de nuværende forventninger til Novo.

Husk altid, når du investerer, at et enkelt selskab ikke bør udgøre alt for stor en del af din investering. Du bør som oftest ikke placere mere end 1-2% af din formue i det samme selskab, og du bør løbende sælge lidt ud af selskabet, hvis det vokser hurtigere, end de andre selskaber, du har investeret i. Hvis du i stedet for selv at købe aktier, køber en fond med 40-60 forskellige aktier i, så sørger fondens manager for den løbende tilpasning.

Skal du gøre noget rigtig godt for opsparingen, skal du være opmærksom på skattensærligt i resten af 2025. Til og med i år har vi to person-skattesatser:

Bundskatten på cirka 42,1 procent inklusive arbejdsmarkedsbidrag ogtopskatten på 55,9 procent inklusive arbejdsmarkedsbidrag. (Sidstnævnte gælder indkomster over 611.800 kroner om året).

Nye regler fra næste år

Med virkning fra 1. januar 2026 bliver de to skattesatser til fire:

Bundskatten gælder indkomst op til 665.000 kroner og er på 42 procent.

Mellemskat gælder indkomst over 665.000 kroner/under 806.000 kroner og er på 49 procent.

Topskat gælder indkomst over 806.000 kroner/under 2.688.000 kroner og er på 56 procent. Endelig indføres en top-topskat på indkomster over 2.688.000 kroner. Den er på 60,5 procent.

For alle, der ligger lige mellem den nuværende og den fremtidige topskattegrænse, er der ekstra bonus at hente ved at sætte så meget ind på pension som muligt i år - hvis du kan undvære pengene i din daglige økonomi og ikke har for meget i pensionsopsparing allerede.

Sagt med andre ord - hvis du har mulighed for det, så sørg for at sende al lønindtægt over 611.800 kroner på pension i år. Næste år skal du helt op over 806.000 kroner i løn, før du får samme fradragsværdi af dine indbetalinger på pension, som du kan få i år.

Det er penge lige ned i lommen.

Indbetalingerne står din arbejdsgiver for, og det sker direkte fra lønningsbogholderiet over til pensionskassen. Gevinsten kan du se på din årsopgørelse for 2025, som kommer i marts 2026.

Udover gevinsten ved at undgå den høje topskat i år, får du en ekstra præmie. Alle pensionsindbetalinger udløser nemlig et ekstra pensionsfradrag.

Det er på 12 procent af det indbetalte beløb op til 83.800 kroner, hvis der er mere end 15 år til din folkepensionsalder og 32 procent, hvis der er mindre end 15 år til folkepensionsalderen. Med andre ordmed en lille ekstra indsats og kloge dispositioner, er der basis for at optimere opsparingen.

Hvis du har mulighed for det, så sørg for at sende al lønindtægt over 611.800 kroner på pension i år.

Disclaimer

Ovennævnte er udarbejdet af Formueplejekoncernen til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge noget værdipapir. De nævnte oplysninger med videre kan heller ikke betragtes som anbefalinger eller rådgivning af juridisk, regnskabsmæssig eller skattemæssig karakter. Formueplejekoncernen kan ikke holdes ansvarlig for tab forårsaget af kunders/investorers dispositioner – eller mangel på samme – på baggrund af oplysningerne i ovennævnte. Vi har bestræbt os på at sikre, at oplysningerne i ovennævnte er fuldstændige og korrekte, men kan ikke garantere dette og påtager os intet ansvar for fejl eller udeladelser.

Investorer gøres opmærksom på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast og kursudvikling ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. For yderligere information kontakt venligst info@formuepleje.dk

Vil du vide mere?

Få en second opinion eller bestil en intropakke og få mere viden om, hvad vi kan gøre for dig. 

Bestil en intropakke

Få en uforpligtende intropakke og læs mere om Formuepleje, vores investeringsløsninger, og hvad vi kan gøre for dig og din formue.

Send mig en intropakke

Få seneste nyt

Hold dig opdateret om investering, privatøkonomi og den aktuelle udvikling på de finansielle markeder med Formueplejes nyhedsbrev.

Tilmeld dig nyhedsbrevet

Tal med en rådgiver

Bliv kontaktet af en rådgiver og få en uforpligtende snak om, hvad vi kan gøre for dig og din økonomi.

Ring mig op

Få viden om dine muligheder med Formuepleje

Vi stræber efter et højt langsigtet afkast

Vores investeringskoncept

Vi stræber efter et højt langsigtet afkast

Uanset hvilken risikoprofil du vælger, så stræber vi altid efter at levere så højt et afkast til dig som muligt.
Få indblik i vores investeringskoncept
Vi har fonde til alle risikoprofiler

Vores fonde

Vi har fonde til alle risikoprofiler

Vores fonde bygger på teorien om den optimale portefølje. Vi har investeringskoncepter til alle risikoprofiler, hvadenten den er lav, middel eller høj.
Se vores udvalg af fonde
Skal vi tage en snak om dine investeringer?

Personlig rådgivning

Skal vi tage en snak om dine investeringer?

Når vi rådgiver om din formue og investeringer, kigger vi altid på dine individuelle behov og ønsker om risiko og investeringshorisont.
Tal med en rådgiver