Sådan holder du din formue stærk

Det er en stor fordel at tænke fremad, når man ønsker at investere og optimere sin økonomi. Derfor bør man takke ja, når pensionsselskabet én gang årligt inviterer til møde – her er der både penge og vigtig viden at hente.

Rådet gælder især etablerede danskere, der har købt bolig, færdiggjort uddannelse og er i arbejde. De kan med fordel følge en række konkrete råd, som præsenteres her.

Få styr på økonomien og optimer din skatteposition

Det er afgørende at have et klart økonomisk overblik og løbende optimere skatteforhold. En stærk privatøkonomi starter med struktur og indsigt, men det handler også om at udnytte de rigtige muligheder for at minimere unødige skattebetalinger.

Sørg for at gennemgå din forskudsopgørelse i november, så den afspejler din aktuelle økonomiske situation. Ændringer i løn, fradrag eller investeringer kan have stor betydning for din skat, og en justering kan forhindre unødige restskatter. Når årsopgørelsen åbner i marts, bør du desuden tage dig tid til at indtaste relevante fradrag – mange overser muligheden for at få penge tilbage.

Tænk langsigtet med pension

Pensionen spiller en væsentlig rolle i den langsigtede økonomi, og jo tidligere man tager stilling, desto større effekt får opsparingen. For velhavende investorer kan pensionsopsparingen fungere som en effektiv måde at beskytte formuen mod unødvendig beskatning. Når man er veletableret på arbejdsmarkedet, bør man løbende tage stilling til sin pensionsordning. Det årlige pensionsmøde er en oplagt mulighed for at opdatere sin viden og undersøge, hvilke valg der er mulige i ens pensionsordning.

Her kan du blandt andet se på risikoniveauet i dine investeringer samt mulighederne for at investere mere bæredygtigt, afhængigt af pensionsselskabet. Mange investorer har desuden fordel af at udnytte renters rente-effekten, der kan forstærke formuevæksten over tid. Samtidig beskattes pensionsafkast kun med 15,3 % årligt, hvilket gør det økonomisk attraktivt at prioritere opsparing i tide – særligt for dem, der ønsker en skatteeffektiv investeringsstrategi.

Bolig og gæld – hvad giver bedst mening?

Boligsituationen og gældsoptimering rejser vigtige spørgsmål, der ikke har ét entydigt svar. Skal du vælge fast eller variabel rente? Bør du afdrage på lånet eller ej? Svaret afhænger af din økonomiske situation og risikovillighed. Fast rente er ofte dyrere, men giver til gengæld mulighed for at omlægge lånet, hvis renten stiger, hvilket kan reducere gælden på længere sigt.

For investorer kan afdragsfrihed være en fordel, da midlerne i stedet kan investeres og give et potentielt højere afkast end den rente, man betaler på lånet. Topskatydere kan desuden drage fordel af at investere i pension fremfor at afdrage på boliggæld, da pensionsindbetalinger ofte er fradragsberettigede og beskattes mere fordelagtigt ved udbetaling. Hvis din portefølje indeholder ejendomsinvesteringer, bør du også tage stilling til finansieringsstrukturen – der kan være store fordele i at optimere lån og gæld i forhold til skatteforhold og renteudviklingen.

Parforhold og fremtidsfuldmagt

Til sidst er det værd at overveje fremtidsfuldmagten, mens alt stadig er godt. Mange venter med at tage stilling til juridiske forhold, men hvis sygdom eller ændringer i livssituationen opstår, kan det være en stor fordel at have klare aftaler på plads.

Selv i et stærkt forhold kan sygdom opstå, og en ægtefælle har ikke automatisk ret til at handle på den andens vegne. En fremtidsfuldmagt sikrer ro i sindet og garanterer, at den rette person kan træffe beslutninger på dine vegne, hvis det bliver nødvendigt. Det er en vigtig del af økonomisk planlægning, som mange overser, men som kan være afgørende, hvis uforudsete situationer opstår.