Optimering af privatøkonomien har ingen aldersgrænse

En kvinde i 40’erne kontaktede mig, efter at have læst en artikel om optimering af privatøkonomi. Hun ringede ikke for sin egen skyld, men for sine forældre i 70’erne, hvis økonomiske situation mindede om det, hun havde læst. Vi talte sammen, og hun besluttede sig for at tage snakken med dem. Det er oftest forældre, der guider børnene økonomisk – men denne situation var anderledes.

Parret var velforberedt. Vi drøftede testamente, fremtidsfuldmagt og familieforhold – de havde to børn, ét fælles og ét, som kun faren er biologisk forælder til. Testamentet var gammelt og trængte til et servicetjek, og de havde endnu ikke oprettet fremtidsfuldmagt – noget vi hurtigt blev enige om var vigtigt at få på plads.

Vi gennemgik deres pensionsforhold. Han havde en stor pension med livsvarige udbetalinger, som ville fortsætte til ægtefællen ved hans død. Hun havde flere bankpensioner uden fastlagte begunstigelser. Det var vigtigt for hende, at datteren – deres fælles barn – skulle modtage udbetalingen direkte, hvis hun gik bort først. Uden aktiv begunstigelse ville midlerne tilfalde ægtefællen, som i forvejen havde en betydelig pensionsindkomst – og dermed kunne en 15% afgift undgås.

Vi talte også om, at det skattemæssigt ofte ikke kan betale sig at udbetale pensionerne for tidligt, da afkastet i ordningerne beskattes lavere end frie midler.

Hendes frie midler var investeret i enkelte aktier og investeringsforeninger, uden klar baggrund. Risikoen viste sig at være højere, end hun troede. Manden havde selv ført regnskab over sine investeringer, men havde ikke vurderet kvaliteten af de nedarvede aktier og beviser – risikoen her var lavere, men stadig uden strategi.

Til sidst vendte vi boligen: en gældfri villa til en værdi af syv millioner kroner. Vi talte om at aktivere friværdien – både for at kunne give gaver i levende live og for at finansiere renoveringer, som parret ikke længere selv kunne overskue. De ønskede at blive boende, og renovering af badeværelse og tag stod højt på ønskelisten.

Ved mødets afslutning var der sat gang i flere ting: kontakt til advokat, omlægning af investeringer, gaveoverførsler til børn og børnebørn inden for afgiftsfrie beløb, og indhentning af lånetilbud til renovering. Parret var taknemmeligt – og datteren fik både tak og tilgivelse for at have blandet sig.

En økonomisk gennemgang er ikke kun for den yngre generation. Mange ældre par med solid økonomi kan få stor glæde af at få genbesøgt og optimeret deres situation. Et sæt friske øjne og en åben samtale kan være det, der sætter gang i det, man længe har skubbet foran sig.

Denne klumme er først blevet udgivet i Erhverv+ Vestjylland den 15. maj 2025, side 14