Lav en plan for din formue – og opbevar den et sted, hvor uroen ikke kan finde den

I den finansielle sektor arbejder vi i høj grad med fremtiden. For velhavende investorer med komplekse økonomier skaber det naturligt en række udfordringer, når vi sammen skal drøfte forskellige valgmuligheder.

Skal man optage lån med fast eller variabel rente? Investere i aktier med høj vækst? Eller vælge mere stabile obligationer? Skal opsparingen målrettes pension, eller placeres i skattemiljøer, der giver større fleksibilitet?

Efter finanskrisen i 2008 er reguleringen blevet strammere, og vi arbejder inden for tydelige rammer. Som rådgivere dokumenterer vi nøje, hvad vi taler med vores kunder om, og hvorfor vi anbefaler en given løsning. Dette gør det muligt at genbesøge beslutningerne flere år senere og forstå, hvorfor netop den strategi blev valgt.

Kunstig intelligens er på vej – men personlig rådgivning gør en forskel

Med kunstig intelligens kan vi måske snart automatisere mange dele af rådgivningen. Ved at besvare en række spørgsmål kunne man teknisk set få en skræddersyet anbefaling. Men jeg holder fast i, at personlig rådgivning stadig er afgørende – især for velhavende investorer.

Ingen investorer, familier eller økonomiske situationer er ens. Vi har forskellige mål og forskellige syn på fremtiden, og det kræver en individuel tilgang. Derfor findes der ikke ét råd, der er rigtigt for alle.

Sådan forbereder du dig til rådgivningen

Det tætteste, vi kommer på det perfekte møde, er, når du som investor møder velforberedt op. At have alle de relevante fakta på bordet giver os det bedste udgangspunkt for at skræddersy en løsning, der matcher dine behov. Overvej følgende:

• Indkomst: Hvordan ser din indkomst ud nu, og hvilke ændringer forventer du fremover, fx i forbindelse med pension eller orlov?
• Budget: Hvordan er dine udgifter fordelt – herunder boligsituation, transport, forsikringer og andre faste udgifter?
• Fremtidsplaner: Har du planer om større livsændringer som ægteskab, skilsmisse, generationsskifte eller andre milepæle?

Jo bedre forberedt du er, desto mere kan vi fokusere på at skabe en plan, der både tager højde for opture og nedture i økonomien.

Læg planen, og hold fast

Når vi har udarbejdet en plan, handler det om at holde fast i den. Det er vigtigt at lægge scenarier frem, der viser, hvordan din økonomi kan klare sig under forskellige forhold – både i krisetider og under økonomisk medvind.

Selv den bedste plan skal dog justeres løbende. Uforudsete begivenheder som finanskriser eller globale pandemier kan ændre markedernes dynamik, og det kræver, at man med jævne mellemrum genbesøger sin strategi.

Klar til næste ”Breaking News”

Når de næste uforudsigelige nyheder rammer – og det gør de før eller siden – vil en gennemtænkt plan give dig ro i maven. I stedet for at handle impulsivt og risikere at vælge en uheldig løsning, kan du vende tilbage til planen og finde ro i, at den blev lagt på et solidt grundlag.

Dem, der planlægger godt og holder fast i strategien, også når markedet er turbulent, viser sig oftest som vindere på den lange bane.