Vores investeringskoncept
Vi stræber efter et højt langsigtet afkast
Uanset hvilken risikoprofil du vælger, så stræber vi altid efter at levere så højt et afkast til dig som muligt.
7. december 2025
Her er de beløbsgrænser, som du skal nå inden årets udgang
Af kundedirektør Helle Snedker
Glædelig 2. søndag i advent. Den søde juletid nærmer sig og du er forhåbentligt godt i gang med forberedelserne til lige præcis den jul, du ønsker det skal blive. Ved siden af alle de hyggelige sysler, kan der måske også blive tid til en time, hvor du kigger på, om der er noget ekstra godt, du kan nå at gøre for din sparegris, inden året rinder ud.
Når vi rådgiver om optimering af privatøkonomi, er vi meget opmærksomme på, at der er forskel på den skat du betaler af dit afkast, afhængigt af, hvor du har placeret din opsparing. Hvert år, når vi passerer årsskiftet, så er der en del døre der lukker (og nogle andre der åbner).
Tag med på en lille – men ikke udtømmende – rundtur i beløbsgrænser, som du kan have glæde af at kende og eventuelt handle på.
Indbetalinger på pensionsordninger
På din Aldersopsparing kan du i 2025 indbetale op til 9.400 kr., hvis der er mere end 7 år til din folkepensionsalder. Hvis der er 7 år eller mindre til du bliver folkepensionist, kan du indbetale op til 61.200 kr. i år. Aldersopsparingen er et dejligt sted at investere, for du betaler kun 15,3% af det afkast du opnår på dine investeringer. Du har ikke fradrag for indbetalinger, og du betaler ikke skat af dine udbetalinger. Bemærk dog, at grænserne gælder for alle dine Aldersopsparinger under ét.
Derudover kan du indbetale op til 65.500 kr. på din ratepension i år. Også her er grænsen gældende for alle ratepensioner til sammen, så hvis du har flere – fx i flere forskellige pengeinstitutter eller pensionskasser – gælder de 65.500 kr. for dine samlede indbetalinger. Også på ratepensionen betaler du den lave skat på afkast, nemlig 15,3% - men her får du fradrag for dine indbetalinger, og skal til gengæld betale skat, når pengene engang bliver udbetalt til dig.
Livrenter. Her kan du i princippet indbetale hele din årsløn, hvis du kan undvære pengene i din privatøkonomi. Men indbetalingen skal ske direkte fra din arbejdsgiver, så løbet er ved at være kørt for i år. Det sidste du måske kan nå, er at bede lønbogholderiet sende hele din decemberløn ind på din livrente i dit pensionsselskab. Dette kan især være hensigtsmæssigt, hvis du har passeret topskattegrænsen på 611.800 kr. (efter AM-bidrag). Så kan du lige nå at spare topskatten på 15%.
Gaver
Inden årets udgang kan du vælge at give gaver til nærtstående, uden at dette udløser gaveafgift. Børn, stedbørn (børn af din ægtefælle), børnebørn, forældre mv. (lige linje og ned fra dig) kan modtage en gave på op til 76.900 kr. fra dig inden årsskiftet, uden at dette udløser afgift (som i dette tilfælde er 15%). Samme sats gælder for gaver til samlever (i mere end 2) år og plejebørn (som du har boet sammen med i minimum 5 år inden plejebarnet fyldte 15 år). Hvis du giver gaver til svigerbørn, er det afgiftsfrie beløb 26.900 kr.
Giver du gaver til bedsteforældre og stedforældre, er grænsen ligeledes 76.900 kr. – men her er afgiften 36,25%, hvis du giver gaver ud over beløbsgrænsen.
Gaver til alle andre betragtes som personlig indkomst og beskattes efter reglerne herom – hvilket især er vigtigt at være opmærksom på, hvis du gerne vil tilgodese fx søskende. I så tilfælde, kan det være, at du skal give gaven til dine forældre, som derefter kan vælge at give den videre. Men husk – Skat kigger med, og alle dispositioner som alene træffes for at undgå at betale skatter og afgifter, kan risikere at blive omstødt – og derefter udløse pligt til at betale skat, afgift og sågar en bøde.
Virksomhedsordning
Mange driver virksomhed i en ”Virksomhedskatteordning”. Her er der hvert år mulighed for at indskyde op til 30% af årets overskud på en pensionsordning. Du bør kontakte din revisor før du foretager indskuddet, så du er sikker på, at beløbet er korrekt. Muligheden for at flytte opsparingen fra din VSO til pensionsopsparingen er ikke mindst en god ide, fordi skatten på afkast i de kommende år derfor reduceres fra 22% om året, til 15,3%.
Aktiesparekonto
Blev der trukket skat på din aktiesparekonto i starten af året, så er det også nu du senest har mulighed for at indbetale beløbet. Når årsskiftet passeres, så forsvinder muligheden for dette. Men du kan fortsat indbetale op til grænsen som i år er 166.200 kr., hvis værdien på din aktiesparekonto ikke var over dette da året startede.
Afhængigt af, hvordan din økonomi ser ud, så kan der være mange andre forhold der egner sig til et ekstra tjek inden årsskiftet – så betragt ikke dette som en udtømmende liste – blot som et godt sted at starte for de fleste af os.
Disclaimer
Ovennævnte er udarbejdet af Formueplejekoncernen til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge noget værdipapir. De nævnte oplysninger med videre kan heller ikke betragtes som anbefalinger eller rådgivning af juridisk, regnskabsmæssig eller skattemæssig karakter. Formueplejekoncernen kan ikke holdes ansvarlig for tab forårsaget af kunders/investorers dispositioner – eller mangel på samme – på baggrund af oplysningerne i ovennævnte. Vi har bestræbt os på at sikre, at oplysningerne i ovennævnte er fuldstændige og korrekte, men kan ikke garantere dette og påtager os intet ansvar for fejl eller udeladelser.
Investorer gøres opmærksom på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast og kursudvikling ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. For yderligere information kontakt venligst info@formuepleje.dk
Vil du vide mere?
Få en second opinion eller bestil en intropakke og få mere viden om, hvad vi kan gøre for dig.
Bestil en intropakke
Få en uforpligtende intropakke og læs mere om Formuepleje, vores investeringsløsninger, og hvad vi kan gøre for dig og din formue.
Få seneste nyt
Hold dig opdateret om investering, privatøkonomi og den aktuelle udvikling på de finansielle markeder med Formueplejes nyhedsbrev.
Tal med en rådgiver
Bliv kontaktet af en rådgiver og få en uforpligtende snak om, hvad vi kan gøre for dig og din økonomi.
Få viden om dine muligheder med Formuepleje
Vores fonde
Vi har fonde til alle risikoprofiler
Vores fonde bygger på teorien om den optimale portefølje. Vi har investeringskoncepter til alle risikoprofiler, hvadenten den er lav, middel eller høj.
Personlig rådgivning
Skal vi tage en snak om dine investeringer?
Når vi rådgiver om din formue og investeringer, kigger vi altid på dine individuelle behov og ønsker om risiko og investeringshorisont.