Vores investeringskoncept
Vi stræber efter et højt langsigtet afkast
Uanset hvilken risikoprofil du vælger, så stræber vi altid efter at levere så højt et afkast til dig som muligt.
24. august 2025
Drømmer du som mange om at blive deltidspensionist eller udskyde pensionen?
Af kundedirektør og partner Helle Snedker
Et stigende antal personer vælger at overgå til pension gradvist, for derved at fastholde både en aktiv hverdag og en fortsat indkomst så længe det er muligt. Denne artikel beskriver de relevante muligheder samt væsentlige overvejelser ved valget om at blive deltidspensionist.
Jeg har fået ny golfmakker. Hun er 71 år og arbejder stadig tre dage om ugen. Det passer hende perfekt. I stedet for at gå på pension på fuld tid, kan hun fortsat have et meningsfuldt arbejde og en fornuftig indkomst – uden at blive modregnet i pensionen. Og flere og flere gør som hende.
Min nye golfmakker bekræfter en frisk analyse fra Forsikring og Pension, som viser, at den gennemsnitlige tilbagetrækningsalder for lønmodtagere er steget fra 63 år i 2010 til 67 år i 2024.
Det er en lykkelig udvikling i en tid, hvor der ofte tales om mangel på hænder i mange brancher – og en lykkelig udvikling for arbejdsmarkedets parter, som gang på gang har advaret mod aldersdiskriminering på arbejdsmarkedet.
Når flere seniorer udskyder fuldtidspensionen og bliver længere på arbejdsmarkedet, er det til gavn for både samfundet og den enkelte. Imidlertid skal man være opmærksom på den økonomiske side af sagen og kende sine muligheder, hvis/når man planlægger en senere eller delvis tilbagetrækning fra arbejdsmarkedet.
Den gode nyhed er, at uanset hvor meget man tjener som lønmodtager, når man rammer folkepensionsalderen, oppebærer man sin fulde folkepensionsudbetaling – og det samme gælder for ens ægtefælle/partner.
Anderledes forholder det sig derimod med pensionstillægget. Her sker modregning af en lang række ydelser, som fx ATP, skattepligtige udbetalinger fra private pensioner og arbejdsmarkedspensioner, underholdsbidrag, nettokapitalindkomst, aktieindkomst mv. (Du kan læse mere om modregning her).
Overvejer man en glidende tilbagetrækning fra sit job, er det en god idé at sætte sig grundigt ind i reglerne og planlægge ud fra situationen, som man tror, den kommer til at se ud.
Et overblik giver ro og tryghed
Lav en oversigt over værdier og forventet indkomst de kommende år: Inddrag pensioner, fri opsparing, friværdi osv., og sæt så årstal på, så du har en plan for, hvornår hvilke værdier skal bruges. På den måde får du en god rettesnor for, hvordan du opnår det rådighedsbeløb, der skal til for at erstatte eller supplere din arbejdsindkomst.
Indtil den dag, værdierne hæves, arbejder pengene for dig, hvis de er investeret.
Afkastet kan være svært at gætte sig til, men der er hjælp at hente hos Rådet for Afkastforventninger. På rådets hjemmeside kan man få et godt bud på, hvilke forventninger man kan have til sit afkast, hvis man har investeret sine penge og har mere end 10 år, til de skal bruges:
| Fastsat 1. halvår 2025 | ||
| Afkast | Standardafvigelse | |
| Obligationer | 3,5% | 8% |
| Illikvide aktiver | 6,5% | 12% |
| Aktier | 6,5% | 18% |
Kilde: Rådet for Afkastforventninger
Dit valg påvirker behovet for at spare op til pension
En senere eller en glidende tilbagetrækning fra arbejdsmarkedet kan altså påvirke, hvor meget man skal spare op til pensionen og hvordan.
Hvis samspilsregler, afkastforventninger, skat på afkast og nedsparingsrækkefølge giver dig flere grå hår, end du måske allerede har – så søg hjælp hos en professionel rådgiver. Strudsemetoden duer ikke.
En god plan giver tryghed og vished for, at der er tilstrækkelige midler til at afløse din lønindkomst den dag, den helt eller delvist ophører.
Disclaimer
Ovennævnte er udarbejdet af Formueplejekoncernen til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge noget værdipapir. De nævnte oplysninger med videre kan heller ikke betragtes som anbefalinger eller rådgivning af juridisk, regnskabsmæssig eller skattemæssig karakter. Formueplejekoncernen kan ikke holdes ansvarlig for tab forårsaget af kunders/investorers dispositioner – eller mangel på samme – på baggrund af oplysningerne i ovennævnte. Vi har bestræbt os på at sikre, at oplysningerne i ovennævnte er fuldstændige og korrekte, men kan ikke garantere dette og påtager os intet ansvar for fejl eller udeladelser.
Investorer gøres opmærksom på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast og kursudvikling ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. For yderligere information kontakt venligst info@formuepleje.dk
Vil du vide mere?
Få en second opinion eller bestil en intropakke og få mere viden om, hvad vi kan gøre for dig.
Bestil en intropakke
Få en uforpligtende intropakke og læs mere om Formuepleje, vores investeringsløsninger, og hvad vi kan gøre for dig og din formue.
Få seneste nyt
Hold dig opdateret om investering, privatøkonomi og den aktuelle udvikling på de finansielle markeder med Formueplejes nyhedsbrev.
Tal med en rådgiver
Bliv kontaktet af en rådgiver og få en uforpligtende snak om, hvad vi kan gøre for dig og din økonomi.
Få viden om dine muligheder med Formuepleje
Vores fonde
Vi har fonde til alle risikoprofiler
Vores fonde bygger på teorien om den optimale portefølje. Vi har investeringskoncepter til alle risikoprofiler, hvadenten den er lav, middel eller høj.
Personlig rådgivning
Skal vi tage en snak om dine investeringer?
Når vi rådgiver om din formue og investeringer, kigger vi altid på dine individuelle behov og ønsker om risiko og investeringshorisont.