Vores investeringskoncept
Vi stræber efter et højt langsigtet afkast
Uanset hvilken risikoprofil du vælger, så stræber vi altid efter at levere så højt et afkast til dig som muligt.
30. november 2025
Det er nu, du skal handle. Til januar er det for sent
Af senior formuerådgiver Hans Fink
Jagter du fradrag på din årsopgørelse for i år, er det nu, du skal se nærmere på dine pensionsindbetalinger. Især tallene 65.500 og 83.800 DKK er gode at huske på.
Til januar er det for sent at indskyde ekstra på en pensionsordning for at benytte dig af fradragsmulighederne i år.
Altså er december et godt tidspunkt at følge op på, om du nu har foretaget de ønskede indbetalinger på dine pensionsordninger.
Har du f.eks. indskudt de maksimale 65.500 kr. på en ratepension, eller er der stadig plads til indskud?
Hvis din arbejdsgiver har indbetalt f.eks. 30.000 kr., kan du altså skyde yderligere op til 35.500 kr. ind på en ratepension.
Godt halvdelen er sparet i år
Indskud på livrente og ratepension sænker din personlige indkomst, og det giver i år en fradragsværdi på op til 52,07 %, hvis din personlige indkomst er over 611.800 DKK (efter AM-bidrag).
Indkomster over dette beløb udløser topskat på 15 %. Det er sidste år med den nuværende topskattegrænse.
Næste år hæves grænsen for topskat betydeligt til 777.900 kr.
I stedet vil der være en mellemskat på 7,5 % for indkomst mellem 641.200 og 777.900 kr. Det giver en ny optimeringsberegning til den tid.
En meget stor fordel ved opsparing på pensionsordninger er dog uændret – nemlig den lave skat på afkast på blot 15,3 %.
Aldersopsparing
Netop fordi afkastskatten er fordelagtig, har du fordel af at indskyde på en aldersopsparing. Indskuddet giver ikke noget fradrag, men ordningen udløser til gengæld heller ikke hverken skat eller afgift ved udbetaling.
Har du under syv år til folkepension, kan du indskyde op til 61.200 kr. – vær dog opmærksom på, at muligheden bortfalder, hvis du har sat en pension med løbende udbetalinger i gang. For alle andre gælder det, at man må indskyde op til 9.400 kr. i år.
Ekstra fradrag
Du får et ekstra ligningsmæssigt fradrag, som beregnes automatisk på din årsopgørelse fra Skat, hvis du indskyder på livrente og ratepension. Har du under 15 år til folkepensionsalderen, udgør det 32 % af dine indbetalinger op til 83.800 kr. Altså et maksimalt fradrag på 26.816 kr., hvilket har en skatteværdi på omkring 6.700 kr.
Har du mere end 15 år til folkepension, udgør fradraget en værdi på 12% af indbetalingerne op til 83.800 kr., og så er skatteværdien mere beskedne 2.500 kr.
Med andre ord: Især hvis du har under 15 år til folkepensionsalderen, kan det give mening at indskyde mindst 83.800 kr. på livrente og ratepension.
Maksimale indskud i 2025
| Aldersopsparing – mere end 7 år til folkepensionsalder | 9.400 kr. |
| Aldersopsparing – højest 7 år til folkepensionsalder | 61.200 kr. |
| Ratepension | 65.500 kr. |
| Privattegnet livrente | 60.300 kr. |
Disclaimer
Ovennævnte er udarbejdet af Formueplejekoncernen til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge noget værdipapir. De nævnte oplysninger med videre kan heller ikke betragtes som anbefalinger eller rådgivning af juridisk, regnskabsmæssig eller skattemæssig karakter. Formueplejekoncernen kan ikke holdes ansvarlig for tab forårsaget af kunders/investorers dispositioner – eller mangel på samme – på baggrund af oplysningerne i ovennævnte. Vi har bestræbt os på at sikre, at oplysningerne i ovennævnte er fuldstændige og korrekte, men kan ikke garantere dette og påtager os intet ansvar for fejl eller udeladelser.
Investorer gøres opmærksom på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast og kursudvikling ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. For yderligere information kontakt venligst info@formuepleje.dk
Vil du vide mere?
Få en second opinion eller bestil en intropakke og få mere viden om, hvad vi kan gøre for dig.
Bestil en intropakke
Få en uforpligtende intropakke og læs mere om Formuepleje, vores investeringsløsninger, og hvad vi kan gøre for dig og din formue.
Få seneste nyt
Hold dig opdateret om investering, privatøkonomi og den aktuelle udvikling på de finansielle markeder med Formueplejes nyhedsbrev.
Tal med en rådgiver
Bliv kontaktet af en rådgiver og få en uforpligtende snak om, hvad vi kan gøre for dig og din økonomi.
Få viden om dine muligheder med Formuepleje
Vores fonde
Vi har fonde til alle risikoprofiler
Vores fonde bygger på teorien om den optimale portefølje. Vi har investeringskoncepter til alle risikoprofiler, hvadenten den er lav, middel eller høj.
Personlig rådgivning
Skal vi tage en snak om dine investeringer?
Når vi rådgiver om din formue og investeringer, kigger vi altid på dine individuelle behov og ønsker om risiko og investeringshorisont.