Tjekpunkter til pinseferien – om pension, fremtidsfuldmagt, arv og optimering

Jeg har samlet en liste, et simpelt fem-punkts-eftersyn – brug det som en tjekliste til at få overblik og give din privatøkonomi et pinse-serviceeftersyn. 

1. Log ind på pensionsinfo.dk med MitID. Når du er kommet indenfor, så tryk på ”Få det fulde overblik”. Her får du leveret en gratis og overskuelig oversigt over din økonomi, når du går på pension. Giver resultatet anledning til panderynker, er det på tide at gøre noget ved det. 
   Derefter trykker du på ”Sygdom og død”. Forhold dig til, om du har de rette dækninger, og om dødsfaldsdækningen tilfalder dem, du gerne vil have. Præmien på ”kritisk sydom” er typisk ikke høj, men værdien af en udbetaling i tilfælde af for eksempel en kræftdiagnose er høj – så dette kan være et særdeles godt sted at tjekke, om dækningen bør øges.
   
   En lille gåde: Hvem får udbetalt din pension, hvis du falder død om i morgen? Alt for mange kender ikke reglerne. Har du ikke besluttet noget, er det automatisk ”nærmeste pårørende”. Men er det det, du ønsker? Og hvem er ”nærmeste pårørende” i dit tilfælde? 
   
   Vær i øvrigt opmærksom på, at begunstigelse kan bruges til at springe led over i arvefølgen og spare arveafgift, så du kan vælge at begunstige dine børnebørn, hvis du mener, at dine børn allerede er godt i vej.
   
   
2. Investerer du allerede i aktier eller investeringsforeninger med aktier, er det oplagt at fylde en aktiesparekonto op. Du kan indbetale samlet set 135.900 kr., og ordningen er attraktiv fordi den nyder godt af en lav beskatning på 17% af det afkast du får – fremfor minimum 27 procent i skat, hvis de samme aktier eller aktiebaserede investeringsforeninger ligger i sparegrisen ”frie midler”.
   Beskatning af gevinster i frie midler sker først, når du sælger. På aktiesparekontoen beskattes du løbende. Men selv med denne forskel, er aktiesparekontoen bestemt værd at inddrage i optimeringen af din opsparing. Aktiesparekonto - Alle kan få fordel af en Aktiesparekonto (formuepleje.dk) 
   
   
3. Er opsparingen blevet for stor, er det en god ide at se nærmere på, hvem der skal have de midler, du ikke selv når at bruge inden alder og aktivitetsniveau begynder at begrænse dig. Der er mange fordele ved at give ud med ”varm hånd”.  Pengegaver som børneopsparing? Stor guide | Formuepleje
   
   
4. Har du overvejet at udarbejde en fremtidsfuldmagt, men har aldrig fået gjort noget ved det? Så er det nu. Fremtidsfuldmagten bestemmer, hvem der skal hjælpe dig med beslutninger, hvis du en dag pludselig ikke selv er i stand til at tage dem. Fremtidsfuldmagten er for alle, for sygdom og ulykke kan desværre også ramme dig, selvom du ikke synes, du har alderen til det. Du finder en guide om emnet lige her.
   
   
5. Tag fat i din rådgiver, hvis tjekpunkterne giver anledning til spørgsmål. Kom til det årlige møde, når vi inviterer dig. Det er sjældent, at vi ikke ved den lejlighed finder en optimeringsmulighed i forhold til din økonomiske situation. Det koster kun din tid at komme på besøg, og hvis det passer dig bedre at tage det virtuelt, kan vi mødes online. 

God pinse – og god arbejdslyst med privatøkonomien.