Overser du en gylden mulighed? Derfor skal du sige ja til det årlige møde med din rådgiver

På det årlige statusmøde taler vi naturligvis om dine investeringer, men mødet handler lige så meget om andre vigtige privatøkonomiske forhold.

På et statusmøde for nylig fik vi for eksempel afdækket, at investor betalte topskat af sin lønindtægt og samtidig var i stand til at spare et stort beløb op efter skat hver måned. Derfor lavede vi en plan om, at al lønindtægt over topskattegrænsen fremover skulle sættes ind på kundens livrente, så han undgik at betale topskat. I stedet kan han se frem til at få udbetalingerne i bundskatten som pensionist, så det er en fantastisk god forretning.

Et andet eksempel vedrører en kunde, som efter sin skilsmisse havde fundet kærligheden igen, og den nye kæreste var flyttet ind. Hans primære opsparing er i pensionsmidler, så jeg spurgte ham, hvem der skulle arve dem, hvis han døde, inden pengene når at blive udbetalt.

”Det skal mine børn naturligvis”, var svaret.

Han blev helt bleg, da jeg kunne oplyse ham om, at når han og kæresten har delt adresse i to år, er det hende, der i givet fald vil få pengene. Efter to år under samme tag træder samlever nemlig ind foran børnene i prioriteringsrækkefølgen på ”nærmeste pårørende”, og kunden havde netop ”nærmeste pårørende” som begunstiget på pensionsordningerne. Han fik hurtigt fat i sin pensionskasse og fik meddelt, at hans børn skulle indsættes som begunstigede i stedet for.

Hos Formuepleje har vi altid tid til at mødes med dig, når du har brug for hjælp eller sparring. Men én gang om året er det mit og mine kollegers ansvar at invitere dig til en snak. Desværre bliver invitationen ofte afvist med begrundelser som: ”Det hele kører jo, som det skal”, og i de senere år også: ”Det har ikke været en særlig god periode at være investor i, men det kan du jo ikke gøre noget ved”.

Nej, jeg kan ikke ændre på den tid, der er gået, og jeg er heller ikke herre over, om kurserne skal op eller ned i den kommende periode. Men måske er de givne omstændigheder en anledning til at få en snak om den valgte risiko?

Jeg er selv en stor fan af at mødes ansigt til ansigt – fordi det giver værdi for begge parter, når vi en gang om året giver dine investeringer og det valgte risikoniveau et tjek og måske får undersøgt et alternativt investeringsforslag. Typisk spørger vi også ind til en række andre forhold som:

• Har du lavet testamente?
• Har du lavet fremtidsfuldmagt?
• Har du styr på hvem der er indsat som begunstiget på dine pensionsordninger?
• Har du lavet en aktiesparekonto, og udnyttet den maksimalt?
• Udnytter du muligheden for aktieindkomst til 27% beskatning?
• Har du store renteudgifter, så er det måske en fordel med kapitalindkomst på dine investeringer?
• Betaler du topskat af din lønindtægt?
• Sparer du nok op til din pension, for lidt eller måske for meget?
• Har du en aldersopsparing, og husker du at indbetale på den?
• Udnytter du muligheden for at give skattefrie gaver til børn og børnebørn?
• Udnytter du i så fald, at kapitalindkomst er fordelagtigt for unge uden anden indtægt?

Din foretrukne økonomiske sparringspartner

Når vi, udover investeringer, interesserer os for testamenter, fremtidsfuldmagter, og hvem, der er begunstiget på dine pensioner, er det ikke, fordi vi tjener penge på det, men fordi vi interesserer os for dig og gerne vil være din foretrukne økonomiske sparringspartner. Den rådgiver, som du kan tale med om alle privatøkonomiske forhold og være sikker på at få et oprigtigt svar fra en, som ikke er farvet af at skulle sælge dig noget.

Vi lever af at passe din opsparing – rådgivningen om alt det andet, er det ekstra, som følger med i pakken, når du er Premium-kunde hos Formuepleje.

Næste gang vi inviterer dig til et statusmøde, så sig ja tak.

Måske viser det sig, at den times rådgivning er endda rigtig godt givet ud.