Vores investeringskoncept
Vi stræber efter et højt langsigtet afkast
Uanset hvilken risikoprofil du vælger, så stræber vi altid efter at levere så højt et afkast til dig som muligt.
1. november 2026
Investering og opsparing for pensionister
Head of Client Relations, East Helle Snedker
Selvom du er blevet folkepensionist, kan det sagtens være, at du ikke er færdig med arbejdslivet. Det er også blevet mere attraktivt, set med økonomiske briller, at udsætte sit otium, da hverken din eller din ægtefælles/samlevers arbejdsindtægt medfører modregning i folkepension eller folkepensionstillæg.
Hvad der betragtes som ”arbejdsindtægt”, kan du læse mere om på borger.dk.
Aktiesparekonto: Siden 2019 har vi alle haft mulighed for at oprette en Aktiesparekonto. Her kan din opsparing skabe afkast ved at være investeret i aktier eller investeringsforeninger med aktier.
I 2026 er loftet for indbetaling på en Aktiesparekonto 174.200 kr. i alt, ikke pr. år. Loftet gælder uanset alder. Et ægtepar kan således have op til 348.400 kr. stående i denne attraktive sparegris, hvor skatten på afkastet kun er 17 procent. En væsentlig fordel er, at afkastet ikke påvirker dit/jeres folkepensionstillæg.
Måske bliver loftet endda hævet til 500.000 kr. hvis politikerne kan blive enige. Det fremgår af regeringsgrundlaget, som blev præsenteret før sommerferien.
Modregning i tillæg: Dine udbetalinger fra ratepensioner, livsvarige livrenter mv. modregnes i folkepensionstillægget (ikke i folkepensionens grundbeløb).
Det betyder, at pensionstillægget kan blive sat ned, hvis disse udbetalinger bliver store nok. Det sker, uanset om udbetalingerne kommer fra en pension, du selv har oprettet og indbetalt til, eller om indbetalingerne er kommet direkte fra din arbejdsgiver som et led i dit ansættelsesforhold.
Det er derfor vigtigt at lægge en god plan sammen, inden I trykker på udbetalingsknappen på jeres pensionsopsparinger.
Har du/I fri opsparing (altså penge, som ikke er placeret i pensionsordninger eller på en Aktiesparekonto), skal du være opmærksom på, at både kapital- og aktieindkomst kan blive modregnet i folkepensionstillægget. Det gælder f.eks. renter, aktieudbytter og aktieavancer.
Modregning sker, når pensionsudbetalinger, kapital- og aktieindkomst mv. passerer en række grænser:
Enlige pensionister: Modregning starter, når pensionsudbetalinger, kapital- og aktieindkomst passerer 99.200 kr. Efter 438.200 kr. pr. år bortfalder pensionstillægget med 100 procent.
Lever du sammen med en pensionist, starter modregning ved 198.800 kr. for jer tilsammen. Er jeres samlede pensionsudbetalinger mv. over grænsen på 533.800 kr., bortfalder pensionstillægget med 100 procent.
Lever du sammen med en ikke-pensionist, starter modregning fra 198.800 kr. og slutter ved 366.400 kr. om året. En vigtig undtagelse er, at udbetalinger fra din aldersopsparing (ikke at forveksle med ratepension eller livrente) ikke påvirker udbetaling af pensionstillægget.
Er der brug for et supplement til pensionisttilværelsen, men endnu ikke behov for at påbegynde udbetalinger fra ratepensioner og livrenter, kan dette være et godt sted at hente pengene.
Pensionsopsparing som pensionist: Er du folkepensionist, men fortsat på arbejdsmarkedet, kan du stadig spare op til pension. Det er der flere fordele ved. For det første er der mere at leve af, når du engang holder op med at arbejde.
Derudover kan pensionsindbetalinger, som du selv foretager til livrente og ratepension, nedbringe den indkomst, der modregnes i pensionstillægget. På den måde kan du opnå et højere folkepensionstillæg.
Er det derimod din arbejdsgiver, der indbetaler til livrente og ratepension, så nedbringer det ikke den personlige indkomst, som afgør, om og i givet fald hvor stort et folkepensionstillæg du kan opnå.
Er du forvirret? Det forstår jeg godt. Reglerne er komplekse, og selvom vi gerne vil have det optimale ud af alt, kan det blive en svær øvelse.
Er du i tvivl om, hvad du skal gøre, og hvad der er bedst for dig? Så er rådet det samme som altid: Søg rådgivning. Det betaler sig.
Disclaimer
Ovennævnte er udarbejdet af Formueplejekoncernen til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge noget værdipapir. De nævnte oplysninger med videre kan heller ikke betragtes som anbefalinger eller rådgivning af juridisk, regnskabsmæssig eller skattemæssig karakter. Formueplejekoncernen kan ikke holdes ansvarlig for tab forårsaget af kunders/investorers dispositioner – eller mangel på samme – på baggrund af oplysningerne i ovennævnte. Vi har bestræbt os på at sikre, at oplysningerne i ovennævnte er fuldstændige og korrekte, men kan ikke garantere dette og påtager os intet ansvar for fejl eller udeladelser.
Investorer gøres opmærksom på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast og kursudvikling ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. For yderligere information kontakt venligst info@formuepleje.dk
Vil du vide mere?
Få en second opinion eller bestil en intropakke og få mere viden om, hvad vi kan gøre for dig.
Bestil en intropakke
Få en uforpligtende intropakke og læs mere om Formuepleje, vores investeringsløsninger, og hvad vi kan gøre for dig og din formue.
Få seneste nyt
Hold dig opdateret om investering, privatøkonomi og den aktuelle udvikling på de finansielle markeder med Formueplejes nyhedsbrev.
Tal med en rådgiver
Bliv kontaktet af en rådgiver og få en uforpligtende snak om, hvad vi kan gøre for dig og din økonomi.
Få viden om dine muligheder med Formuepleje
Vores fonde
Vi har fonde til alle risikoprofiler
Vores fonde bygger på teorien om den optimale portefølje. Vi har investeringskoncepter til alle risikoprofiler, hvadenten den er lav, middel eller høj.
Personlig rådgivning
Skal vi tage en snak om dine investeringer?
Når vi rådgiver om din formue og investeringer, kigger vi altid på dine individuelle behov og ønsker om risiko og investeringshorisont.