Vores investeringskoncept
Vi stræber efter et højt langsigtet afkast
Uanset hvilken risikoprofil du vælger, så stræber vi altid efter at levere så højt et afkast til dig som muligt.
25. oktober 2026
Hvordan kan dine gaver få endnu større værdi?
Af Senior Wealth Advisor Jeanette Hartmann
Mange forældre og bedsteforældre giver hvert år økonomiske gaver til børn og børnebørn. For nogle handler det om at hjælpe med boligkøb, opsparing eller andre fremtidige drømme. Andre ønsker at skabe et solidt økonomisk fundament og øget tryghed på længere sigt.
En ofte overset mulighed er at lade hele eller dele af gaven blive indbetalt på modtagerens pensionsopsparing. Det kan give en betydelig økonomisk fordel allerede i indbetalingsåret.
Gave og pensionsopsparing kan være en stærk kombination
Hvis gavemodtageren er over 18 år og har personlig indkomst, kan indbetaling til pension udløse skattefradrag. Private indskud til ratepension eller livsvarig livrente giver nemlig fradrag i den personlige indkomst.
Det betyder, at en gave i praksis kan vokse betydeligt gennem skattebesparelsen. Afhængigt af modtagerens indkomst- og skatteforhold kan værdien af indbetalingen blive markant højere end det oprindelige gavebeløb.
Hvad er grænserne i 2026?
I 2026 kan der gives op til 80.600 kr. i afgiftsfri gave til nærmeste familie.
Samtidig gælder følgende maksimale fradragsberettigede indbetalinger til private pensionsopsparinger:
Ratepension: op til 68.700 kr.
Livsvarig livrente: op til 63.200 kr.
Ved at kombinere en gave med en pensionsindbetaling kan gavemodtageren opnå en væsentlig skattefordel, som i bedste fald kan øge den samlede værdi betydeligt allerede det første år.
En mulighed for større formuer
For familier med større formuer kan et familielån være en attraktiv løsning. Det giver den næste generation mulighed for at låne et større beløb og indbetale det på pension med det samme.
Fordelen er, at hele beløbet kan investeres i det skattebegunstigede miljø på én gang. Dermed får opsparingen de bedst mulige betingelser for at optimere afkastet over tid.
Uanset hvilken løsning der vælges, er det vigtigt, at størrelsen af både gaven, gældsbrevet og pensionsindbetalingen tilpasses modtagerens personlige indkomst, så de skattemæssige fordele udnyttes bedst muligt.
Lad os tage en dialog
Der findes flere måder at kombinere gaver og pensionsopsparing på, og den optimale løsning afhænger altid af den enkelte families situation og ønsker.
Vil du høre mere om mulighederne, eller ønsker du sparring på, hvordan en løsning kan sammensættes i netop din familie, er du altid velkommen til at kontakte os. Vi hjælper gerne med at vurdere, hvad der passer bedst til jeres situation.
Disclaimer
Ovennævnte er udarbejdet af Formueplejekoncernen til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge noget værdipapir. De nævnte oplysninger med videre kan heller ikke betragtes som anbefalinger eller rådgivning af juridisk, regnskabsmæssig eller skattemæssig karakter. Formueplejekoncernen kan ikke holdes ansvarlig for tab forårsaget af kunders/investorers dispositioner – eller mangel på samme – på baggrund af oplysningerne i ovennævnte. Vi har bestræbt os på at sikre, at oplysningerne i ovennævnte er fuldstændige og korrekte, men kan ikke garantere dette og påtager os intet ansvar for fejl eller udeladelser.
Investorer gøres opmærksom på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast og kursudvikling ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. For yderligere information kontakt venligst info@formuepleje.dk
Vil du vide mere?
Få en second opinion eller bestil en intropakke og få mere viden om, hvad vi kan gøre for dig.
Bestil en intropakke
Få en uforpligtende intropakke og læs mere om Formuepleje, vores investeringsløsninger, og hvad vi kan gøre for dig og din formue.
Få seneste nyt
Hold dig opdateret om investering, privatøkonomi og den aktuelle udvikling på de finansielle markeder med Formueplejes nyhedsbrev.
Tal med en rådgiver
Bliv kontaktet af en rådgiver og få en uforpligtende snak om, hvad vi kan gøre for dig og din økonomi.
Få viden om dine muligheder med Formuepleje
Vores fonde
Vi har fonde til alle risikoprofiler
Vores fonde bygger på teorien om den optimale portefølje. Vi har investeringskoncepter til alle risikoprofiler, hvadenten den er lav, middel eller høj.
Personlig rådgivning
Skal vi tage en snak om dine investeringer?
Når vi rådgiver om din formue og investeringer, kigger vi altid på dine individuelle behov og ønsker om risiko og investeringshorisont.