Solen star altid op igen – også op aktiemarkedet!

Hvilke erfaringer fra din tid i Formuepleje er de vigtigste for dig?

En af de vigtigste erfaringer for mig har været det øgede fokus på selskaber med CVR-numre. Der er utrolig mange muligheder i det felt, og det kan skabe en virkelig stærk opsparing, hvis det gøres rigtigt. Jeg er også glad for det brede udvalg, vi har af børsnoterede fonde – det giver os stor fleksibilitet og mange værktøjer at arbejde med.

Et område, jeg især har kastet mig over, er virksomhedsskatteordningen – det er nærmest blevet et hjertebarn for mig. Derudover arbejder jeg meget med nedsparingsplaner, og det er virkelig givende at kunne hjælpe kunder – ofte 30-40 år ældre end mig – med at planlægge deres økonomi på lang sigt.

Jeg synes også, det er spændende at kigge på pensioner og skatteoptimering. Det er særligt tilfredsstillende at vise kunder, at de har penge, de slet ikke når at bruge – og så finde ud af, hvordan de bedst kan anvendes, fx i forhold til arv. Og så har jeg en forkærlighed for boligområdet fra mit tidligere arbejde med realkredit og byggeri – det bruger jeg også i rådgivningen, selvom det ikke er noget, vi tjener på. Det giver bare en ekstra tryghed for kunderne.

Når du rådgiver om formueoptimering, hvilke principper og metoder lægger du særligt vægt på?

For mig handler formueoptimering først og fremmest om en grundig risikovurdering. Mange kunder siger, de gerne vil have høj risiko, men følelsesmæssigt er det ikke altid noget, der er så let. Så det handler om at finde det rette leje og sikre, at der altid er en buffer – penge, der kan bruges uden at skulle sælge ud i et dårligt marked.

Markederne har været meget volatile siden corona, og derfor er planlægning vigtigere end nogensinde. Mange af mine kunder har stadig høj risiko i porteføljen, men med større spredning. Det giver dem flere muligheder og mere ro – og det har de været glade for.

Hvordan implementerer du en helhedstilgang i din rådgivning?

Helhedstilgangen er helt central i min rådgivning. Det handler ikke kun om investering og skat – det handler også om mennesker, relationer og livssituationer. Vi taler fx om fremtidsfuldmagter, testamenter og pensionsforhold. Jeg beder også om at se kundernes samlede pensionsbillede, så vi ikke overser noget vigtigt.

Noget af det mest meningsfulde er at kunne hjælpe en kunde med at støtte fx et barnebarn gennem en pensionsopsparing – det skaber både tryghed og værdi.

Vi sidder også gerne med til møder med revisorer og advokater. Det betyder meget for kunderne, at vi sidder på deres side af bordet. Vi er deres sparringspartner. Selvfølgelig kan vi være uenige med revisoren, men det giver som regel nogle gode drøftelser og løsninger.

Hvordan mener du, man bedst forbereder og beskytter sin formue i et uroligt marked som nu?

Det vigtigste er at have en buffer. Jeg anbefaler altid, at man har lidt ekstra kontanter stående – især hvis man har en stor formue og et højt forbrug. Kontanter svinger ikke med markedet, og det giver ro.

Derudover er det vigtigt at have en balanceret portefølje – fx en kombination af lavrisikofonde og fonde, der performer, når markedet er med os.

Og så er der nogle grundregler, jeg altid vender tilbage til: Når markedet stiger, kan det være klogt at skrue lidt ned for risikoen. Når det falder – så skal man ikke paniksælge. Ring hellere til din rådgiver. Vi skal passe på ikke at lade os styre af følelser. Vi bliver grådige, når det går godt, og bange, når det går dårligt – men det er netop dér, man har brug for et klart hoved og en plan.

Hvordan rådgiver du investorer, der er tæt på pension eller står over for store livsforandringer?

Pensionister er ofte lettere at rådgive, fordi deres penge har en lang horisont – også selvom de snart skal begynde udbetaling. Vi nedtrapper først risiko, når pengene faktisk skal bruges.

Det er mere komplekst ved fx boligkøb, hvor pengene måske skal bruges her og nu. Her er timing og planlægning afgørende. Vi arbejder ofte med gradvise investeringer eller frasalg, så man ikke rammer et dårligt tidspunkt.

Hvordan bruger du selv de råd og strategier, du giver dine kunder, i din egen økonomi?

Jeg ville aldrig rådgive en kunde til noget, jeg ikke selv ville gøre. For mig handler det om integritet. Jeg investerer selv i de samme fonde, som jeg anbefaler – og jeg står 100 % inde for det.

Jeg kører også et fast årshjul med mine kunder – i november og december kigger vi på skat, både privat og i pensionsregi. Vi planlægger ud fra, hvornår pengene skal bruges, og hvad der skal være af buffer.

Det gør investeringsrådgivningen meget stærkere. For man kan ikke styre markederne – men man kan styre, hvordan man selv planlægger i forhold til dem. Som Helle Snedker siger: "Det er lige så forkert at have for lav risiko som at have for høj." Det rammer meget godt, hvad jeg tror på som rådgiver. Og uanset hvad – solen står op igen. Også på aktiemarkedet.