Kender du din risikoprofil?

Hvad er den rigtige risiko, når man investerer? Det er umuligt at svare generelt på, det afhænger af den enkelte.

Jo højere risiko, du vælger i dine investeringer, jo højere vil det forventede afkast også være, men samtidig kan du også forvente større udsving undervejs.

Hvad der er et fornuftigt risikoniveau, kommer således både an på, hvordan man er skruet sammen som menneske, og hvor man befinder sig i livet. Kan man klare, når markederne falder og fortsat sove trygt og godt, og hvor lang tid er der egentlig til, at man skal bruge pengene?

I arbejdet med at vælge den rigtige risiko anbefaler jeg derfor altid mine kunder at lave en investeringsplan, gerne på papir eller i hvert fald at få den skrevet ned, sådan at det altid er muligt at vende tilbage til den og få opfrisket de tanker, man gjorde sig.

En investeringsplan i tre trin

1. Lav en plan

En investeringsplan kan indeholde din risikovillighed, din tidshorisont, de investeringsløsninger, du ønsker at investere i, samt din tilgang til risikospredning.

Din alder kan være et pejlemærke, når du skal vælge dit ønskede risikoniveau. Nærmer pensionsalderen sig med hastige skridt, kan det godt være, at man skal overveje at skrue ned for risikoen i sine investeringer. Er man derimod 45 år, godt i gang med karrieren og har mere end 20 år til pensionen, så tilsiger alle gode investeringsråd, at man godt kan øge risikoen, fordi der er lang tid til, at man skal bruge pengene.

Tommelfingerreglen er, at investeringshorisonter på fem år eller derover godt kan indeholde investeringer med høj risiko.

Derudover er det en vigtig overvejelse, at ikke alle dele af din opsparing behøver at være i samme risikokategori. Selv om man er 80 år, kan dele af investeringen jo godt være med høj risiko. Er man kommet op i den alder og har en større sparegris, end man selv kan nå at bruge, giver investeringer med høj risiko god mening, fordi man så ved, at pengene på et tidspunkt skal overdrages til næste generation.

2. Hold dig til din plan

Det kræver en indsats at lave en plan for sine investeringer, men den helt store opgave er for manges vedkommende at holde sig til planen, når den er lagt – også når afkastene ikke lige peger i den retning, vi godt kan lide. Det er her, at man skal stå sin prøve som langsigtet investor.

Mine erfaringer som kunderådgiver siger mig samtidig, at investorer med en rolig hånd typisk vinder i det lange løb, mens dem, der sælger ud i tide og utide, ofte sidder skuffede tilbage, fordi de fejlagtigt troede, at de kunne time markedet til punkt og prikke. På den måde risikerer man faktisk at tabe to gange: Både når markedet falder i første omgang, og hvis man er ude af markedet, når det begynder at stige igen.

3. Rebalancér med jævne mellemrum

Vi mener i Formuepleje, at investering og tryghed skal gå hånd i hånd. Det vigtigste er, at du føler dig tryg ved din beslutning og dit risikoniveau på lang sigt. Hvis kurserne falder, og det gør dig urolig, bør du overveje at justere din risikoprofil.

Hvis du står over for store ændringer i dit liv som for eksempel ægteskab, skilsmisse, nyt job, boligkøb eller overvejelser om at gå på pension, kan det også være en god ide at tage din risiko op til revision for at sikre, at du stadig ligger på det rigtige niveau.

I den forbindelse er mine kollegaer og jeg altid klar til at hjælpe. Vores ekspertise er at stille en lange række spørgsmål, som til sammen giver et billede af den rigtige risikoprofil, så vi ud fra den kan lægge den rigtige investeringsplan.